2024 亨利家目標

趁著2024年第一個自己在家的周末整理去年整年的紀錄與今年的年度計劃，而就在要檢視2023年設定的目標時赫然發現2023年計畫的文章竟然沒出現在文章列表中，所幸當初有在記事本中寫下自己的2023年目標：

一. 考取CFP證照

二. 持續維持每周運動三次，每次至少30分鐘

三. 提高儲蓄率3%

第一個目標：2023大概是我念書最認真的一年，比當初考高中、大學甚至是研究所時還認真！因 2020 COVID疫情的關係讓AFP/CFP課程有了上線上課程的選擇，在衝動直接報名線上課程前先去電了研訓中心諮詢課程內容及報名資格後方知要考取CFP前要先通過AFP測驗，在報考AFP之前要先上完M1-M5的課程或是持相關證照抵免，雖然課程就是每科上完大約40小時的課程就可以取得資格，但研訓中心的人員就建議我除了純上課外可以先去取得M1、M2及M4這三科可以抵免的證書，因為這樣在考取得這三科證書的過程等同也是在準備考AFP的內容。

於是我就決定先考取這三科的證書後再來報名參加課程，買了參考書跟考古題回來刷了幾個月後，讓我先後拿到理規、高業跟人身保險三張入場抵免證書後就報名了AFP課程，本來應該參加去年9月的AFP考試就在突如其來的暑假美國行打亂了計畫，讓參加考試只好延到今年，期許今年還是能有去年讀書的衝勁讓我能在今年順利完成這個目標！

第二個目標：自從購入了划船機後，很規律的每週都會至少一個晚上划船、上瑜珈課及跑步5公里，接下來的計畫是慢慢提高跑步量，看看自己是否能在今年參加一場半馬馬拉松並且順利完成。

第三個目標：今年的儲蓄率僅有22%左右，當然也是因為今年出遊次數較多加上去了一趟我一直想去的黃石公園，雖然花費掉的儲蓄換回一家滿滿的回憶但還是得提醒自己過低的儲蓄率會導致能投入市場的資金變少進而無法達成若干年後的財務目標！今年要控制回到儲蓄率36%的軌道。

2023 生活記事

回顧2023年的家庭財務統計，今年比較不足的是儲蓄率僅有22%加上今年為旅行賣掉了一些持股充當旅費，並未能完全獲得市場帶來將近20%的資產成長，但在年末盤點了家庭財務後發現目標有往前了一點點，這點倒還是讓人欣慰：

2023 家庭財務紀錄

檢視今年自己投資的方式，慶幸自己在AI熱浪中仍能維持指數投資的方式，期許今年仍能持續堅持下去。

最後幫自己設定2024年目標：

1. 通過CFP 測驗

2. 完成一次半馬馬拉松

3. 儲蓄率達成36%

2022.2月記帳紀錄

 今日上午趁工作空檔之餘，整理今晚要與友人線上讀書會分享的資料時才發現2月記帳結算後漏了發文做個紀錄，趕緊幫自己補上2月份的紀錄。2月份因為遇到春節長假，整個月的實際工作天數僅15天，所幸上個月新年度任務進度有提前讓我能在2月底完成該執行的工作。整個月下來在支出方面控制的算還不錯，整體儲蓄率也有達成設定目標。

2月份儲蓄率為41.85％，本月支出前三名為：

1. 家用53.9%：家用仍是本月支出最高項目，項目維持正常。

2. 飲食28.1%：雖然春節已是滿滿吃喝行程，停不下來的嘴還是幫忙貢獻不少花費。

3. 娛樂7.5 %：幫兩兄弟買了樂高馬力歐組合讓娛樂支出上升到第三名

最後仍是紀錄自己讀書歷程，雖然2月閱讀的書籍回到每月至少閱讀三本書的目標，且從這個月開始閱讀時有改變習慣刻意的在讀到書中有感的篇章時會貼上標籤紙幫助自己寫讀書紀錄時整理，但在閱讀完全書後卻仍會提不起勁寫下紀錄，看來要找時間跟自己好好研究看如何克服這個現象才行。

本月閱讀書籍為：

1. 為什麼他們擁有億萬財富，而你卻沒有？

 

2.搞懂內分泌

3.投資金律(為了線上讀書會第5次重讀)

2022.1月記帳紀錄

趁著年假空檔寫下1月份檢討紀錄，今年開始因公司方針改變讓手上該執行的工作任務增加不少，讓整個1月都忙著整理準備送審的計畫書，而到了1月中旬後因疫情有再起的隱憂，今年過年也省掉了南來北往送禮的行程讓工作有更多時間可以準備備審資料算是唯一的好消息，不過因疫情干擾已經讓去年整年度難以拓展的業務工作，在今年上半年我看只能保持觀望的態度了。

由於1月初才剛檢討完去年整年的家庭支出，因此這個月在支出面掌控的還不錯，整個月結算後儲蓄率有達成計畫目標。

1月份儲蓄率為43.9％，本月支出前三名為：

1. 家用37.6%：家用是本月支出最高項目，檢視細項維持正常支出。

2. 飲食24.8%：飲食項目中本月較多的項目是購買年假烤肉用食材。

3. 教育12.9 %：除了購書外，本月幫自己買了「超級數字力」線上課程。

回顧1月的生活記事，今年新的任務把日間工作弄得暈頭亂向 ，晚上下班回家弄完小孩後多數處於放空狀態導致這個月看書的進度只完成了兩本也提不起勁寫下心得，以此篇文章做個紀錄提醒自己下個月能完成年初時設定每月至少閱讀三本書並寫下心得的目標。

本月閱讀書籍為：

1. 金融騙局

2. 行為的藝術

2022年 亨利家目標

去年跟隨 FC大叔 幫自己留下整年度家庭生活與資產成長紀錄與年度計畫，今年當然繼續幫自己寫下2021年的紀錄。

先檢討年初時幫自己設定的計畫目標：

一. 持續進行指數化投資

二. 持續一週兩天的瑜珈課

三. 提高儲蓄率3%

第一個目標：持續進行指數化投資，在今年股市持續上漲加上沉寂多年的航運股今年啟航，讓周遭友人也瘋狂的追逐股市中熱門的標的，慶幸自己有跟緊指數化投資前輩們的腳步，讓自己持續走在指數投資這偉大航道上。

第二個目標：持續一週兩天的瑜珈課，由於今年家中增添了新成員加上5月份疫情來襲讓這個目標中斷，不過明年我還是會繼續試著每周兩天的瑜珈課程。

第三個目標：提高儲蓄率3%，今年開始藉著記帳檢討後讓自己意識到日常支出很多是不必要的，受惠於記帳工作讓自己比較能進行有意識的花費，讓整年的儲蓄率37%提高了4%達到的目標，但結算今年總支出的結果還是很嚇人。

2021.生活紀錄

2021.生活紀錄

回顧2021整年的家庭生活，最值得紀錄與感恩的是家中增添了威利小弟讓我家有『噪音三太子』！年中疫情嚴峻三級管制兩兄弟在家爽爽過了三個月的暑假生活，那段期間由於5月媽媽與小弟在月子中心，自己與兩兄弟在家相處的那段時間真的是充滿挑戰阿！今年一整年雖沒特別出門旅遊，定期周末近郊的戶外活動也是讓體力無限的兩兄弟有地方宣洩。

既去年參加JetLee大的指數投資領航員課程後，今年年初參加了綠角的『從資產到現金流，退休資產管理』課程，對於自己在規劃資產累積與未來財務目標達成後的資產運用上有更明確的方向。

2021 亨利家財務目標紀錄

回顧2021年度家庭財務目標達成度往前邁進了12%，自己資產的成長主要來自兩個因素：

1. 2021年股市持續上漲，投資的資產年度增幅約為15%

2. 今年開始幫自己記帳且每個月檢討收支項目，讓自己的儲蓄增加

今年開始使用券商定期定額購買VT的方式後，發現自己連登入原先常用的美國券商都懶得使用，預計今年年初進行再平衡時一次把放到美國券商的金額用完後，日後打算只要台灣券商如此方便的服務能持續，就不再入金到美國券商改以台灣定期定額

為主要投入方式。

盤點自己2021年有關財務面的行為，最有感的是因記帳而帶來的儲蓄增加，讓我想起某次Jetlett大提過的『你能決定的是儲蓄率還是投資報酬率？』，指數化投資方式長期下來能帶來的穩定報酬率就落在5%-8%，而要增加長期資產的累積最有效的方式就是提高自己的儲蓄率。今年幫自己設定的儲蓄率目標雖然達成，但檢視整體支出項目仍是有持續改善的空間，就期許自己2022年能繼續提高自己的儲蓄率吧！

當初把投資的方式全數轉成指數化投資的方式後，因為是第一次開始採行這種方式，期初就與家人討論在保留二年的生活準備金後就按自己設定的股債比全數投入，今年計畫與家人檢討兩個要點：

1. 2021年試用台灣券商定期定額後整年度下來投入的金額比預定投入的金額少1/3，未投入的金額需等到年初執行再平衡時才投入，是否調整2022年定期定額扣款金額

2. 生活預備金是否維持兩年的準備

最後幫自己設定2022年目標：

一. 提高儲蓄率3%

二. 維持閱讀習慣，每月至少閱讀三本書並寫下讀書紀錄

三. 每周至少運動2次，每次持續超過30分鐘

2021.12月記帳紀錄

時間好快就來到12月了，這個月上半月的大多時間還是淹沒在忙碌的工作中，下半個月就忙著規劃明年度的生產計劃與準備一月要送審計畫書的資料，除了日常的工作外這個月有幾個晚上突然興起重新開始慢跑加上固定周末會帶著小孩的外出爬山，下個月開始來幫自己開每周運動菜單計畫是週一週三慢跑1小時，週二週四瑜珈課，週末帶小孩戶外登山，期待自己能達成這個計畫。在本月支出方面控制的不錯，儲蓄率比自己設定的目標還高了一些。

12月份儲蓄率為44.1％，本月支出前三名為：

1. 家用55.1%：本月家用項目仍是支出最高的，檢視項目仍維持正常。

2. 日用品25.7%：這個月支出最大的項目是換了手機，讓日用品爬占比高居第二。

3. 醫療8.3%：主要是多買了些明日在吃的保健品跟酵素及小孩常吃的小魚球。

在整理完12月的記帳紀錄後，檢視了自己持續一整年的記帳紀錄，真的要感謝自己能堅持在這一年內完整的記下所有開支項目，對於過去沒有記帳習慣的我來說算是完成了本年度的艱鉅任務。至今既然習慣已經養成，2022年就持續幫自己記錄下去也維持每月記帳檢討。

最後紀錄一下本月閱讀的書籍：

1. 投資進化論

2. 最高學習法

 

3.最高學以致用法

這個月在讀完最高學習與學已至用法後有刻意放慢自己看書的速度，此套書中特別點出了「有效」輸出的重要性遠大於大量的輸入，看完這套書後重新翻閱自己今年寫下讀書紀錄前後讀過的書籍，發現自己在近三個月來看完書後沒寫下讀書紀錄的部分，對於書中的內容能回想起來的部分確實是遠少於有寫下紀錄的書籍，而那些有寫下讀書紀錄的書只要看自己的讀書紀錄就約略能回想起書中八成的內容，因此打算從2022年開始放慢自己看書的速度試著讓自己在讀完一本書後寫下讀書紀錄後再開始閱讀下一本書。

2021.11月記帳紀錄

 11月是日常工作繁忙的一個月連周末也都得上工。對上個月才開始的線上讀書會夥伴實在感到抱歉，因我個人工作的關係就因而中斷一個月，預計12月就可以恢復正常。這個月的生活都被工作給佔據，所幸趁上工時的空檔還有看了幾本書與月初還沒很忙前帶大哥跟二哥爬了一次麒麟山。在開支方面，這個月在萬惡電商從11/1就開始洗腦雙11購物節的誘惑下買了些商品，幸好整月份總結下來還有達到自己設定的儲蓄目標。

11月份儲蓄率為34.47％，本月支出前三名為：

1. 家用38.4%：檢視家用項目支出，本月家用項目維持正常。

2. 教育21.3%：這個月在雙11購物節的推播下，搭著momo贈送的購書6折券多買了好幾本書，也幫小孩們買了整套的『漫畫大英百科』，讓教育這項目在本月前進到第二名。

3. 飲食12.9%：繼上個月開始的周末才吃宵夜計畫本月仍繼續執行，這個月沒特別外食也沒時間烤肉，本月在飲食項目上無特別花費。        

印象中的雙11購物節過往都是當天電商才會推很殺的優惠活動，現在居然整個11月天天都有搶購項目，可見雙11這梗在電商圈也經玩膩了。這次的購物節我在momo就領了15張的購書6折券，藉著活動多買了列在採購清單上的書倒是省了不少，日後買書或許可等momo活動再一次採買。最後紀錄一下本月閱讀的書籍：

1.改變人生的冥想習慣

2.投資最重要的3個問題

3.生活的藝術

4.思考的藝術

5.我8歲 我會自己賺錢！

2021.10月記帳紀錄

沒想到今年才開始在timelog寫紀錄就遇上平台要在今年後關閉，懶得再搬到其它平台就繼續沿用google的Blog隨興寫寫紀錄好了。由於上個月招募了三位友人一起進行每周一次線上討論指數投資的經驗分享，為此重讀了書架上關於指數投資的書籍並製作了討論會用的投影片，很精實的過完了這個光輝10月。

2021.10月記帳紀錄

10月份儲蓄率為50.66％，本月支出前三名為：

1. 家用38.6%：檢視家用項目支出，本月家用項目支出算是正常表現。

2. 飲食34.8%：由於上月的烤肉季小孩吃上癮了，本月又買了一批烤肉食材，另外有鑑於前幾個月在飲食項目中宵夜占比不小，本月開始強制執行僅周末可以吃宵夜。

3. 醫療6.4%：除了固定上中醫門診外，這個月有上iHerb買了些營養補充品。    

由於這個月跟夥伴們約定閱讀「跟錢好好相處」，再次重讀此書時讓自己更加深意識到「花掉的錢=流失的生命能量」，因而本月能更有效的實行有意識的花費行為，對提高儲蓄率的幫助不小，期待日後能持續維持。同樣藉此文紀錄一下近日閱讀的書籍：

1.說出影響力

2.成功與運氣

3.生活的藝術

4.鄉民的提早退休計畫(實踐版)

在寫此紀錄文時才發現自己本月為了每週線上分享會埋頭重讀指數投資相關書籍之際，還能維持每月至少閱讀三本書的目標，下個月趁雙11就把近日列入採購清單的書買回來犒賞自己。

2021.9月記帳紀錄

 9月小孩正常上學了，大哥很高興自己升級念二年級，上學一周後就很開心回家說學校開始裝冷氣，老師說明年5月開始就可以開冷氣上課了。二哥還在幼稚園每天玩耍得很開心，不過開始有回家作業要塗鴉，雖然只是寫寫注音符號跟鬼畫符的畫數字，還是幫孩子們整理出一間書房各自弄了一套書桌讓兩兄弟可開心了。

兩兄弟的書桌

2021.8月記帳紀錄

 8月結束後順利的正常開學，從5月中三級管制開始至今小孩前後足足享受了三個半月假期，由衷希望這是最後一次放如此長假的紀錄了。這三個半月除了大哥在學期未結束前有配合著學校進行線上課程，剩餘的時間就沒特別幫兩兄弟安排參加其他線上課，就任由他們拼組樂高機器人、翻閱課外讀物漫畫成語，傍晚時就帶到工作場域去跑跑跳跳前後三個月下來長高了不少。原本暑假會出遊的花費因宅在家都省下來的部分，就存起來放到小孩帳戶去定期扣款買VT了。

2021.8月記帳紀錄

8月份儲蓄率為22.75%，本月支出前三名為：

1. 教育42.3%：這個月藉口父親節又幫自己買了數十本書及參加了一堂線上課程，讓教育這個項目在本月爆衝到第一名。雖然上個月的紀錄有提醒自己要節制購書量沒想到這個月就又買一波，看來要貼張很大memo紙來提醒自己這件事。

2. 家用39.4%：除了收到小弟的保險繳費扣款通知外這個月的家用支出項目無特別支出。

3. 飲食11.1%：兩兄弟正常發揮持續大吃大喝，此外這個月吃消夜零嘴的次數下降不少，希望繼續維持！

8月份的儲蓄率未達標，檢討整體最大的項目是支出在教育項目，雖說投資自己是最好的投資但不應拿這來當購書及買課程的藉口，接下來要提醒自己避免在教育項目上的「衝動購買」行為！

幫小孩存錢是自己投資好還是買儲蓄險好?

 

近來因台幣升值兌美金來到28元內，聽到友人興起幫小孩買美元儲蓄險投資間儲蓄的念頭，看了一下保單的宣告利率似乎有比我年初幫小孩解約的單來的高，興起念來頭試算一下。

鑒於現在網路發達可以在這網站https://3i-life.com.tw/ 填入需求後即找合適的儲蓄險商品，既然當作要投資的當然先評估試算出來結果「淨報酬」結果最好的商品優先評估：元大KM 目前宣告利率3.12%

我的讀書紀錄24：隱性反骨

 書末可見這段文字是這樣介紹這本書「閱讀本書，你將從懵懂無知的人生中超脫，並且能設法找到救贖的出口。你將開始思考人生應該要追求什麼？…」

閱讀完「隱性反骨」後問自己兩個問題：「什麼是思考？」及該「如何思考？」在此之前我的確沒認真想過這兩個雞肋問題，試著不上網Google後想了大半天，我會給「什麼是思考？」這樣的答案：

我的讀書紀錄22&23：客戶的遊艇在哪裡&散戶流浪記

 

我的讀書紀錄22&23：客戶的遊艇在哪裡&散戶流浪記

「客戶的遊艇在哪裡」與「散戶流浪記」這兩本都是在談關於投資的書籍，有別於坊間的投資理財類的書往往撰寫教導投資人賺錢的方式，從這兩本書中可以一窺一般投資大眾與金融從業人員人性的荒唐。

想想你對投資的定義是什麼與回顧你進行投資的方式，引述Jason·Zweig在書中前言的這一段：

『史維德那成對的定義：

投機指的是把小錢變大錢的嘗試，這種努力通常會失敗。

投資指的是防止大錢便想錢的嘗試，這種努力通常會成功。

即使到了今天，那些想要快速致富的人還是跟史維德那個年代的人一樣，堅持自稱為「投資者」—但他們明明就是投機客。』

我的讀書紀錄21：窮查理的普通常識

 

觀察近日股迷們航海王的現象，其中或許真有從中找到偉大航道的羅傑船長，但我相信大多數熱衷於此的股迷們是犯了如書中所述「妒忌：關心別人賺錢比自己更快」這個原罪，因而迷失自己跟風投機落得不慎墜海的結局。引用蒙格語錄：「靠投機股賺了錢，但那又怎樣呢？總是會有人的財富增長速度比你快的，這並不可悲。」藉著蒙格這段話來提醒自己檢視投資行為並學習去戒除妒忌。

2021.7月記帳紀錄

 時間很快的7月就過去了，這個月延續上月處於新冠疫情三級管制下的新生活，原本該外出的業務工作暫停卻也因此能多些時間陪伴在家過暑假的少爺。由於上個月宅在家的生活讓儲蓄率高得驚人，於是在7月初把過去這記帳半年的開支細項逐月詳細檢視羅列出非必要的花費並寫在memo紙上貼在自己的工作桌與夜間閱讀時的書桌上，藉此提醒自己在7月時試著省下這些花費，執行一個月下來成效還不錯讓本月的儲蓄率也比過往平均來的高。

2021.7月記帳紀錄

我的讀書紀錄20：投資的奧義

這本書是我在整理書架上歸為「指數化投資」系列叢書時發現漏了收藏後上網去挖寶回來的絕版二手書。這本書發行之的時間是在2010年，坦誠的說即使提早拿到這本書我也不會認為能從這本輕薄短小的書中悟出「投資的奧義」。但今日在詳讀了許多有關指數化投資的書籍信奉了柏格先生的教條後，深感此書用精簡的文字說明了大道至簡的真理。

我的讀書紀錄19：原子習慣

 

你是如何幫自己「建立」習慣的呢?

在幫自己建立閱讀習慣時一開始我是這麼做的：早上進辦公室幫自己倒杯黑咖啡後就拿起書來隨興翻讀一兩頁、晚上睡前只要坐上aeron時就撥音樂計時看書10分鐘及逛網購衝動想買某樣商品時需先把書架上最厚的那本書K完。

我的讀書紀錄18：真確

 

你有聽過「奈及利亞」這個國家嗎?

如果跟你說這國家位於「非洲」，那你腦海中會浮現什麼「刻板印象」呢？

那再告訴你這個國家的奧運籃球代表隊今年贏了美國NBA夢幻隊那你會有什麼想法呢？ 

最後再想我們對於這個世界認知的影響讓我們產生什麼偏誤呢？

早知道就好

 如果你跟我一樣投資時只買『市值型ETF』，在表中用『早知道思維』從過去的報酬率來挑我們知道5年前投資時該買的是006208，10年前投資時該買的是VOO，那問題是我身為『傻戶投資人』無法用早知道思維來預測未來5年、10年後誰的報酬率最好！

ETF費用跟報酬率彙整

2021.6月記帳紀錄

 拖延好幾天的記帳紀錄終於照計畫完成。整個6月因疫情三級管制的因素，除了工作上下班及必要時出門採買生活日用品外及覓食外，大人小孩幾乎就都關在家中渡過，這個月的生活對全家來說是嶄新的體驗特別是上小一的大哥因停課不停學開始線上上課。這次疫情新生活下，政府發出了各種名目的補助，受惠於家有三太子有領到家庭防疫津貼，在支出的部分本月就因宅在家整個月省掉不少開銷，讓這個月的儲蓄率驚人的上升。

我的讀書紀錄12-17

時間飛逝的從5月初威利小弟出生沒多久後開始全台三級管制當起專職奶爸，再到6月進入我工作一年兩次最忙的期間至今已經來到7月了，默默的2021年上半年就這樣過了，今日回顧一下臉書赫然發現我的讀書紀錄系列也就默默的停刊兩個月了！雖然說威利小弟出生跟農忙期間的工作是很好的藉口，所幸這兩個月下來有讀完了六本書也算沒中斷看書的習慣。今日就來個偷懶版的讀書紀錄，一次概略敘述這六本書的讀書心得：

5、6書讀書紀錄