幫小孩存錢是自己投資好還是買儲蓄險好?

 

近來因台幣升值兌美金來到28元內，聽到友人興起幫小孩買美元儲蓄險投資間儲蓄的念頭，看了一下保單的宣告利率似乎有比我年初幫小孩解約的單來的高，興起念來頭試算一下。

鑒於現在網路發達可以在這網站https://3i-life.com.tw/ 填入需求後即找合適的儲蓄險商品，既然當作要投資的當然先評估試算出來結果「淨報酬」結果最好的商品優先評估：元大KM 目前宣告利率3.12%

設定的條件預設為幫我家老大投保：要保人7歲、年繳10,000美金、繳費年期6年、領回年期20年。經網站試算折扣後總繳保額58,176，20年後領回總金額93,824，計算後淨報酬35,648，IRR為2.78%

檢視目前幫老大投資的標的，投入金額採與保單相同調整為年投入9,696美金、投入年期6年、預計20年後領回，保守預估年化報酬率為5%，套入試算後6年投入總金額一樣為58,176，20年後總資產成長為137,108，淨報酬為78,932，IRR為5%

當然儲蓄險保單有它的好處，但在衡量了小孩該有的保險及20年期的時間紅利，再比較一下兩者20年期後領回的差額，自己做的投資方式會比買這張單多了43,284美金，依照這試算的結果我還是繼續幫老大定期定額扣款買VT，20年後再來檢視結果是否如預期的美好，希望屆時我兒子會感謝他老爸做這英明神武的決定。